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“招行行长王良称，2025年一季度是一个重要拐点，银行的净息差水平已经低于不良贷款率，对银行业是一个巨大的挑战。”

6月25日，召开2024年度股东大会，招行行长王良称，2025年一季度是一个重要拐点，银行的净息差水平已经低于不良贷款率。两者出现“倒挂”，意味着银行的净息差可能难以覆盖三项成本，对银行业是一个巨大的挑战。

王良提到的三项成本指的是信用成本、运营成本、资本成本。

金融监管总局披露数据显示，一季度，商业银行不良贷款率为1.51%，而同期净息差为1.43%。这是不良贷款率首次超过净息差。

其中，农商行的不良贷款率高达2.86%，净息差仅为1.58%，城商行不良贷款率为1.79%，净息差为1.37%。都出现倒挂现象。

大型商业银行表现较好，不良贷款率为1.22%，净息差为1.33%，股份制银行不良贷款率为1.23%，净息差为1.56%。表现最好的是民营银行，不良贷款率为1.76%，净息差为3.95%。

具体到招行，2024年，净息差为1.98%，首次跌破2%，2025年一季度，该行的净息差又下降至1.91%。

2024年，招商银行不良贷款率为0.95%，今年一季度为0.94%。

2024年，招商银行营业收入3374.88亿，下降0.48%，归属于股东净利润1483.91亿，增长1.22%。两项数据近似于原地踏步。今年一季度，招商银行营业收入837.51亿，下降3.09%，归属于股东净利润372.86亿，下降2.08%。

营收与净利润双降，十分罕见。

央行曾经在货币政策报告中指出，银行业净息差水平保持在1.8%是一个比较合意的状态；但2025年一季度的净息差已远远低于1.8%，已经引起监管部门对银行保持合理净息差水平及合理盈利能力的高度重视。

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